Къде да се насочим и какво да очакваме през 2017-а? Какъв вид фондове и кои сектори се очакват да имат растеж и е добре да заложим на тях с част от нашите пари?

Ключът към успеха и през 2017-а ще бъде правилното разпределение на парите в портфейл от различни фондове. Това е и ключът към дългосрочното инвестиране. Нека не забравяме, че тук говорим за инвестиране, а не за спекулиране. Разликата е огромна.

При инвестирането се стремим към дългосрочен растеж с цел побеждаване на инфлацията и банковите спестовни инструменти. При спекулирането играем на късмет, както се казва - „тука има, тука нема", и рискът е много по-голям, защото целта е бърза печалба за кратко време.

Когато говорим за инвестиране, имаме предвид период от 5, 10, 15, 20 или повече години, което прави нещата много по-лесни и предвидими, защото се говори за закономерности, които се повтарят във времето. При спекулирането всичко се променя бързо и в най-добрия случай шансовете ни да успеем са 50 на 50.

Моят съвет е да заложим на портфейл от различни видове фондове, за да намалим риска, защото не се знае със сигурност кое тази година ще е най-добре и кое - най-зле. Нека оставим тази работи на хората, които ръководят фондовете - те да намират най-добрите компании и проекти, които да донесат печалба на инвеститорите, а ние да се фокусираме върху целите, които имаме, и колко пари ще ни отнеме да ги постигнем. Когато следваме нашите лични цели, ще можем да изберем правилните фондове за срока от време, в което ще инвестираме.

Това е отлична алтернатива на банката, която плаща месечен дивидент, който не се облага от федерален данък, има сравнително нисък риск и ниска амплитуда. В началото на последното тримесечие от изминалата година имаше видим спад на цените на акциите от тези фондове заради наводняване на пазара с нови общински проекти и през декември се видя значителен растеж, който според мен ще продължи, след като повечето компании имаха шанс да си изберат добри попълнения от нови ценни книжа, с което нещата се стабилизираха. Причината сега да се погледне тази възможност е заради все още сравнително ниските цени на акциите на този вид фондове. Това е своеобразен жокер, който ви давам за 2017-а, и си струва да се наблюдава развитието им оттук нататък през годината.

Относно пенсионните сметки 401К, Traditional / Roth IRA, 403B - трябва да са правилно разпределени в портфейл от много фондове. Виждам много често хора, които имат спестени добри пари в тези фондове, но няма кой да им помогне да ги разпределят правилно и следователно са подложени на по-голям риск, отколкото трябва, или пък са твърде консервативни и не успяват да вземат най-добрите печалби от инвестицията си. Често се случва банките и инвестиционните компании да не искат да обърнат внимание на хората с по-малко от $250,000-500,000 на инвестиционна сметка, но това е пагубно за малките инвеститори, каквито са повечето от нас. По тази причина аз се радвам, когато хора ми се обадят и седнем да дискутираме по-малки суми, които в бъдеще ще растат, но трябва да има някой да обърне внимание и да посочи посоката на тези хора.

Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413, или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис. Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта и 7 ч. вечерта, а в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга е възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.