Продължение от миналия брой
Не очаквайте от вашия счетоводител да ви помогне да изберете фондовете си, това не е неговата/нейната специализация и не трябва да бъде, неговата/нейната роля е да ви помогне да изградите стратегия, която да работи по данъчните ви въпроси. Пак казвам, ние имаме много добри такива специалисти в нашето общество и това е богатство. Не игнорирайте инвестиционната част на уравнението от предишния брой, защото както виждате от примера в него, то може да се окаже по-печелившо от приспадането ви на данъци през следващите години, ако е изградено отговорно и правилно, с правилната стратегия и правилните фондове в зависимост от вашата ситуация и години преди и след пенсиониране. Ако удължим периода за 20 години напред, нещата изглеждат още по-фрапантни. Погледнете графиката долу.
В този период са инвестирани и следователно приспаднати от данъци $115,500 отново чрез Traditional IRA. Ако предположим, че директно сме спестили от данъци ⅓ от тези пари, това са $38,500. При средна възвръщаемост от 6.91% и същите четири фонда от предния пример ние имаме крайна сума от $258,361 след 20 години. Следователно инвестиционният растеж е $142,861, което е близо четири пъти повече от парите, които сме спестили от плащането на данъци в този същия период. Това включва отново трагичната 2008-а, в която акциите бяха паднали с около 30% и все пак крайните печалби от тази инвестиция са огромни, сравнени дори с данъците, които сме спестили през годините. Като заключение на темата идеята тук е да се максимизират всички ползи от пенсионните фондове в Америка, не само данъчните преимущества, а наред с тях и инвестиционните такива. Както всички, които са чели внимателно тази статия в този и в миналия брой, са видели от фактите, изложени тук, че единственият риск, който поемаме, е рискът да не направим най-доброто възможно с парите, които спестяваме, защото ни е страх или ни мързи да разберем точно как работи системата и докато не сме правилно информирани, ще продължаваме да се вайкаме как американците вземат хиляди на месец от пенсионните си фондове (тук не говорим за държавните пенсии), а ние не можем да се похвалим и с неколкостотин долара на месец от тях, ако въобще имаме такива. Така ще бъде, докато не погледнем фактите в очите и не се постараем да разберем позитивите и негативите от тях, вместо да си заравяме главата в пясъка от страх като щрауси. Това е лична отговорност на всеки един от нас и не само да разберем тази важна информация за себе си, а след като направим това, да помагаме на хората около нас също да са запознати с нея. Нека не бъдем егоисти и си помагаме помежду си, но след като и ние самите сме достатъчно компетентни, за да не се получи обратният ефект, което често се случва по мои лични наблюдения. Както винаги съм готов да отговоря на всички въпроси, свързани с темата, с цел да увеличим финансовата информираност в обществото ни. Това е от мен за днес, ако имате въпроси, идеи или коментари – можете да се свържете с мен на 224.522.2413 или на директния ми емайл на [email protected]. Желая на всички успешнa седмица и много късмет във всички аспекти на живота.
