Много от вас вече имат пенсионно осигуряване, което им е предоставено от работодател, а други пък имат собствена пенсионна сметка, наречена IRA. Има и хора, вложили в същите „взаимни фондове" (mutual funds), но не за пенсиониране, а просто като начин да избегнат срамно ниските лихвени проценти по депозитите, които в момента варират между 0.005 и 0.5%. Независимо в коя от двете категории попадате, сте изправени пред голямата дилема - в кои точно фондове да се инвестира, за да се натрупа по-голяма печалба.

Дивидентите по инвестиция във взаимен фонд са много ценна част от печалбата, а и много сигурна. Обикновено ние получаваме дивиденти от даден фонд, когато той е инвестирал в големи компании, лоялни към своите акционери. Те всяко тримесечие се отплащат за доверието с изплащане на определен процент от печалбите и дохода обратно на акционерите.

Втори начин да получим дивиденти е да сме инвестирали във фонд, който е съсредоточен върху закупуването на корпоративни или държавни ценни книжа. Тук нашите пари не са използвани за закупуване на акции, а за даване на заем на дадена компания или институция, която е задължена да ни изплаща определен процент наем за парите, които е взела от нас, докато не ликвидираме и продадем ценните книжа обратно там, откъдето сме ги закупили.

Много е важно да знаем, че изплащането на дивидентите и в двата случая се прави в процентна зависимост на сумата, която сме инвестирали, и броя акции, които сме закупили, и то става дори когато има временен срив на пазара независимо от цената на закупените акции. Това е много важно да се знае, защото много от хората, които се плашат и продават панически при спад, не са наясно, че ликвидирайки активите си, те губят и бъдещите си приходи от дивиденти. Също така е важно да се отбележи, че дивидентите могат да бъдат инвестирани обратно в закупуването на нов брой акции или да бъдат взети под формата на доход от инвеститорите.

Моят професионален съвет е да инвестирате парите си обратно в акции на фондовете, вместо да ги взимате като доход, особено ако все още не сте пенсионери. За повечето от нас тези сегашни доходи биха били твърде малки, за да можем да се издържаме от тях, освен ако нямате сума над $500,000, инвестирана в пазара. Ако тези на пръв поглед малки начални дивиденти се инвестират обратно в нови акции, това би ви дало по-голям потенциал за бъдещи доходи.

Вторият начин, по който получаваме доходи от инвестирането във взаимни фондове чрез 401К, IRA или един дългосрочен инвестиционен депозит, е изплащането на капитални печалби (capital gains). Те се получават като следствие от закупуването и продаването на печалба на определени компании, които са част от фондовете, в които сме инвестирали. Представете си, че сте закупили имот на стойност $100,000 и след 3 години го продадете на стойност $130,000. Това ще е чиста печалба от $30,000. Точно така работят и фондовете, когато инвестират част от парите си в компании.

Нека приемем, че главният мениджър на някой от въпросните фондове е закупил 100 акции на „Apple" на цена от $50 на акция преди 3 години, а сега е решил да ликвидира и да продаде всичките тези акции обратно на свободния пазар по $100. Ето чиста печалба от $5,000 в този фонд. Част от тази печалба се полага и на вложителите. Ако те я вземат като доход, дължат данък на сумата, която ще им бъде изплатена като чиста печалба, независимо дали е от продажбата на недвижим имот или от продажбата на акции във фонда. Ако обаче вложителите решат да я инвестират обратно във фонда или да закупят друг имот с тези пари, избягват налог за момента.

Важно е да се отбележи, че евентуален спад на пазара няма да повлияе негативно на нашите капитални печалби. Те се изплащат на всеки три или шест месеца или веднъж годишно - в зависимост от политиката и динамиката на фонда, в който сме инвестирали.

Третият и най-известен сред инвеститорите и любителите на инвестирането начин за печалба е процентният растеж на определена сума пари, вложена еднократно или поетапно в определен фонд. Например да кажем, че сме инвестирали еднократно $100,000 на средна лихва от 8% за период от 10 години в някой фонд. След този период това биха били точно $221,964. Това е този процентен потенциален растеж, за който говорим. Той може да се променя постоянно спрямо агресията и амплитудата на фонда и компаниите, заложени в него.

Ако решим да продадем всички акции, закупени за $100,000 в началото, ние ще се озовем с $221,964 в ръцете си, което е страхотно. Но нека не забравяме, че след като сме продали и ликвидирали активите си, то най-вероятно ще трябва да платим данъци върху тези $121,964, а сумата ще бъде надбавена върху нашия годишен доход, освен ако не става въпрос за Roth IRA, където би била предпазена от данък.

Когато говорим за растежи и спадове в стоковата борса, тази графа е източникът, който инвеститорите визират - процентната възвръщаемост на дадена сума. Изплащането на дивиденти и капитални печалби се извършва независимо от състоянието на пазара, защото тези активи се изплащат в зависимост от броя акции, които имаме в наличност, докато процентната възвръщаемост се следи с промените на пазара и се измерва всекидневно.