Пенсионен или инвестиционен акаунт?

В миналия брой започнахме да разглеждаме темата за разликата между пенсионния и инвестиционния акаунт. В края на материала стигнахме до разяснението, че пенсионният акаунт ни дава възможност да си вземем печалбите без никакъв данък. Сега можем да доуточним, че точно това намаляване на данъчната облагаемост на инвеститора дава огромно преимущество на пенсионните акаунти, сравнено с един обикновен инвестиционен акаунт, който не се ползва с тези привилегии. При него печалбите в краткосрочен или дългосрочен план се облагат с данъци, прибавени към нашия доход, особено ако теглим от тези печалби, и това трябва да бъде премерено от всеки инвеститор и съобразено с целта на инвестицията и размера на данъка. От тази гледна точка, държавата

ни дава пълна свобода

на действие в обикновените инвестиционни акаунти, защото данъците на печалбите ще бъдат платени така или иначе, докато при пенсионните акаунти в много случаи няма да има данък или ако има такъв, то той би бил драстично намален по време на пенсиониране при повечето хора. Често при обикновените инвестиционни акаунти в края на всяка година се плаща данък на част от печалбата под формата на капитални печалби (capital gains), независимо дали сме използвали тези пари през годината или не. Същите тези печалби при пенсионните акаунти са предпазени от данъци през годините и могат да бъдат евентуално обложени по време на пенсия при потенциално драстично намален доход и следователно данъчен процент при Traditional IRA или никога да не се обложат със стотинка данък при Roth IRA след 59 ½ годишна възраст. Друг важен фактор, който предразполага към различия на двата вида акаунти, е колко всеки един от тях е предпазен при евентуален банкрут. Като правило, пенсионните акаунти като Traditional / Roth IRA / 401K / 403B са предпазени от закона и не могат да бъдат конфискувани от кредитори при обявяване на банкрут, докато индивидуалните инвестиционни акаунти, както

и банковите акаунти

могат да попаднат под ударите на закона, когато се стигне до тази неприятна процедура, и да бъдат изцяло или частично конфискувани, за да покрият дължими суми по заеми и кредити. Аз лично съм голям привърженик на пенсионните акаунти и възможностите, които те предоставят за всички нас. Това е и причината да насоча моята практика точно в тази насока и да се стремя да уча хората как да планират за този важен етап от живота им. От социална и инвестиционна гледна точка, аз намирам инвестирането чрез пенсионен фонд в Америка за една от най-добрите инвестиции в света поради огромни данъчни облекчения, които предоставя днес и по време на пенсиониране. Дългосрочната стратегия и подборът от фондове, наред с потенциалните печалби, които при една внимателно избрана стратегия трябва да са средно около 7% на година в дългосрочен период, което предразполага към удвояване на инвестираните пари на всеки 10 години. За повечето от нас, независимо къде искаме да прекараме пенсионирането си, тези пари биха били

едно златно съкровище

което никога няма да е излишно на всяка една точка по света. Надявам се, че информацията, която ви споделих днес, е полезна за вас и тя да провокира вашето финансово въображение, увеличавайки мирогледа ви относно вашата ситуация с помощта на фактите, изложени от мен. Информацията в тази статия е споделена на вниманието на читателите с изричното разрешение на лицата, участващи в нея, с цел обогатяване на финансовата култура на всички читатели.