ВЪПРОС: Здравей, Ангел! В последните години се интересувам от пенсионирането в Америка, защото времето ми до него наближава. Това, което знам в момента е, че на 62 бих получила около $650, а на 66 те биха били около $850. Въпросът ми е, има ли смисъл да чакам до 66 за тази надбавка или да я взема още на 62? Моите намерения са да замина за България и да използвам пенсията си там.
ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Здравейте и Ви благодаря за въпроса, който ми задавате. Това е въпрос, който много от хората се питат и за съжаление не винаги отговорът е еднозначен.
Но нека да направим една бърза математика, която може да Ви служи като отпорна точка за Вашето решение.
Ако започнете да взимате пенсия на 62, по $650 на месец, докато станете на 66 (предполагам Вашата пълна пенсионна възраст), то Вие ще сте получила вече $31,200 под формата на държавна пенсия на база Вашите заработки през годините на трудов стаж до момента. При това, тук не броим надбавките за инфлация, които почти всяка година слагат около 2% растеж, за да се покрие инфлацията до определена степен.
Сега, ако вземем тези $31,200 и приемем, че Вашата пенсия на 66 ще бъде $850 на месец, с $200 над тази, която ще вземете на 62 - то се оказва, че Вие трябва да получавате тази по-висока пенсия за 13 години след 66, за да изравните сумата, която ще сте взели, ако сте започнали на 62. От това следва, че за да вземете абсолютно същата сума, като сбор от $132,600 (без надбавките за инфлация), Вие трябва да живеете поне до 79 годишна възраст.
Вие знаете ситуацията си най-добре, но ако не дай си Боже, не живеете до тази възраст по една или друга причина, Вие губите, ако се пенсионирате на 66, въпреки, че ще получавате по-голяма месечна вноска, като цяло ще сте получила по-малка сума сравнено с пенсиониране на 62.
Аз лично бих се радвал да живеете много след тези 79 години и ако това стане, Вие ще сте в по-добра ситуация, ако вземете парите си на 66.
Друг фактор, който трябва да вземете под внимание са разходите Ви по време на пенсиониране. Ако мислите, че имате допълнителни средства и тези $650 от пенсията Ви ще Ви устройват сега и вбъдеще - пенсионирайте се на 62. Но ако не сте сигурна в това, може би трябва да обмислите ходовете си по-внимателно.
Също така, нека да добавя, че ако се пенсионирате преди пълната пенсионна възраст (за повечето хора е 67), и решите да продължите да работите - не трябва да надвишавате $23,400 на година като заработен облагаем доход. Всеки два долара над този лимит, ще Ви костват $1 от пенсията под формата на глоба.
Например, ако сте се пенсионирала на 62 с месечна пенсия от $650 и сте изработила облагаем доход от $33,400, то Вие ще сте надвишила позволения доход с $10,000, което автоматично Ви струва $5,000 годишна глоба. При $650 месечна пенсия, което е $7,800 на година, ще останат във Вашия джоб само $2,800 след глобата. Отгоре на това, докато работите може да имате и данъци на сумата получена като пенсия, в зависимост от останалите Ви доходи.
Прочети още
Но аз съм човек на логиката и математиката, а цифрите в тази ситуация показват какви са плюсовете и минусите при ранно пенсиониране и при по-късно пенсиониране на пълна пенсионна възраст. След като имате фактите, черно на бяло, аз вярвам, че оттук нататък Вие ще прецените кое Ви устройва най-добре. Ако все пак имате допълнителни въпроси, не се притеснявайте да се свържете с мен и да продължим да търсим по-добри за Вас самата варианти.
Надявам се информацията, която ви представих днес да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.
Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, Вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
