Въпрос: Здравейте! Казвам се Гергана и живея в Чикаго. Aз и съпругът ми сме на 55 и 58 години. Имаме малко спестени пари за пенсиониране. Имаме две деца - на 15 и 17 години. Наскоро получихме $300 000 от застраховка „Живот" на майка ми. Един от приятелите на съпруга ми, който е финансов съветник, ни посети у дома и каза, че трябва да сложим цялата сума в annuity (анюитет). Мислите ли, че това е добра идея?

Случайно да ви мина през ума, че този „приятел" ви предлага такава страхотна сделка, защото ще вземе 8% комисиона, ако ви продаде анюитета? Интересно как е „забравил" да спомене, че ще сложи в джоба си $24 000, ако вие купите този застрахователен продукт от него... Може би си помислихте, че той се е качил в колата и е пропътувал разстоянието до вашата къща, борейки се със страхотните задръствания, просто от добрината на сърцето си? Ако финансов съветник дойде на домашно посещение, вместо вие да отидете в офиса му, и единственото предложение, което има за вас, е да купите един определен продукт, това трябва веднага да забие камбанката на съмнението във вашата глава! Казал ви е, че се бавите и трябва да спрете да се двоумите и да купите анюитета, който ви предлага, защото иначе ще загубите пари. А не мислите ли, че той е така загрижен, защото още не е получил комисионата си в размер на $24 000, а не е чак толкова заинтересуван от благосъстоянието на вашето семейство, щом не ви предлага никаква алтернатива за влагане на парите ви?

За пръв път в живота си (на 55 и 58 години!) вие виждате

такава огромна сума накуп -

$300 000! Вие имате две деца, които ще живеят с вас за поне още пет години, ако не и повече. Първото нещо, което един финансов съветник трябва да ви попита, е: имате ли достатъчна срочна застраховка „Живот" (term life insurance), за да можете да се погрижите за децата си, ако единият от вас (или, не дай, Боже, и двамата) почине(те) внезапно? Имате ли завещание? Имате ли trust (документ, повеляващ кой искате да се грижи за децата ви и как да бъдат разпределени активите ви и от кого, ако сте недееспособни или починете)? Един добър финансов съветник ще ви попита: имате ли ипотека на дома си; имате ли неизплатени кредитни карти; имате ли заеми за кола(и); имате ли спестени пари за разходи, за да можете да се издържате в продължение на осем месеца, в случай че загубите работата си; имате ли пенсионни сметки ? Вашият тъй наречен „приятел" не е обсъдил нито една от тези жизненоважни теми с вас. Влязъл е в дома ви и след петминутен разговор ви е наредил да закупите анюитет, забравяйки да спомене за огромния комисионен чек, който ще му донесете.

Та, за да отговоря на въпроса ви кратко и ясно: не, не купувайте анюитет. Първо, никога не трябва да инвестирате в продукти, които не разбирате. Анюитетите са изключително сложни застрахователни инструменти; има най-различни видове анюитети и повечето от тях наистина не си заслужават инвестицията. Второ,

не бъдете наивни и не се доверявайте сляпо на някого

само защото го познавате. Особено ако не ви дава никакъв избор, настоява да купите определен продукт и не разкрива колко точно ще изкара от тази сделка. 

Има десетки други възможности за инвестиране, които са толкова по-добри за вашето положение. Купите ли анюитет, вие ще започнете да получавате месечен доход, но ще загубите завинаги огромната сума, която сте вложили - децата ви никога няма да я видят, ако, не дай, Боже, починете след няколко години. Най-добре е да се срещнете със сертифициран финансов съветник (certified financial planner), на когото плащате почасова такса и който не получава никакви комисиони от продуктите, които ви предлага. Така ще научите всички възможни пътеки за действие и ще решите какво е най-логично да се направи с тези пари във вашия случай. Може да намерите подобни финансови съветници, където живеете, на www.napfa.org.

Не забравяйте да си набавите и следващия брой на BG VOICE, за да прочетете още съвети по парещи въпроси на нашите читатели!