Честита да бъде Новата 2023 година на всички вас, скъпи приятели и читатели! Пожелавам на всички една здрава, успешна и щастлива година, изпълнена с радост и сбъднати мечти! Днес като за начало на годината ще започнем с най-важните промени, които предстоят в сферата на пенсионното осигуряване през новата година, и за разлика от други години, този път сме изправени пред много промени и всички са важни за бъдещето ни и за бъдещето на пенсионната система в Америка.
Какви са новите лимити за вноски към 401K и IRA акаунти?
Едни от най-важните промени за новата година са свързани с увеличението на максималните вноски по най-популярните пенсионни акаунти, а именно 401К и Traditional / Roth IRA. От 2023 година максималните суми за IRA акаунтите са $6500 за хора под 50-годишна възраст и $7500 за хора над 50-годишна възраст, което е увеличение на лимита с по $500 сравнено с миналата година. При 401К плановете лимитите са още по-завишени - $22 500 на човек под 50-годишна възраст (сравнено с $20 500 за 2022 г.) и $30 000 на човек за хора над 50-годишна възраст (сравнено с $27 000 за 2022 г.). При 401К план наред с персоналните вноски от заплатите, работодателите също влагат процент към акаунтите на своите работници в размер до максимум 25% от заплатата на работника или лимитът, поставен като оптимална вноска за годината като сбор от вноската от работника и работодателя, не може да надвишава $66 000, сравнено с $61 000 за изминалата 2022 г. за хора под 50-годишна възраст и $73 500, сравнено с $67 500 за 2022 г. за хора над 50-годишна възраст. Като допълнение към новите правила, правителството гласува и промени при нужда от взимане на пари от тези акаунти. Ако човек е под 59 ½ г., той може да изтегли до $1000 на година за спешни ситуации и трябва в рамките на 3 години да изплати обратно парите в акаунта, без да има такси върху изтеглената сума. Условието е, че ако човек е използвал тази вратичка, не може да взима повече от акаунта в последвалите 3 години, докато не изплати вече взетата сума. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
(Продължава в следващия брой)
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното-осигуряване и инвестирането/ образувателните-спестовни сметки за деца/ застрахователни полици за живот, автомобили и домове)
