ВЪПРОС: Здравейте Ангел! Скоро прочетох статия от Вас, в която се говореше за застраховките „Живот“ и искам да задам два въпроса.
В момента аз и съпругът ми имаме застраховки „Живот“, но миналата година нашата агентка ми предложи да прибавим децата ни, за които закупихме отделни полици. Това, което ме притеснява е, че плащаме изключително много пари за тях ($296 на месец) и не знам дали е най-доброто, което съществува на пазара, като прибавим и това, че сме в сравнително добро здравословно състояние и сме само на 31 и 33-годишна възраст, което не предразполага към много голям риск за застрахователната компания.
В допълнение ни беше обяснено, че към тази застраховка е прикрепена спестовна сметка, която ще ни помогне да се пенсионираме. Не съм сигурна доколко това е така, но бих искала да разбера как точно работи тази полица.
Другото, което искам да знам, е дали има начин всички ние да сме под една семейна полица, защото децата ни са само на 3 и 7 г. и техните застраховки са за по-голяма сума ($200,000 на всяко от тях), което не е логично, а тези на мен и на мъжа ми са само за $100,000 на човек, а всъщност ние сме тези, които работим и изкарваме доходите в дома ни. Моето лично желание е да преразгледаме тези полици и да ги обединим в една семейна полица, възможно ли е това?
ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Здравейте и от мен! Радвам се, че статиите ми будят интерес във Вашето семейство.
След като прочетох внимателно на няколко пъти написаното от Вас, мога категорично да Ви кажа, че има
няколко много фундаментални неща,
които са неправилни в подхода и начина, по който са се отнесли към Вас от застрахователната Ви компания и личният Ви агент.
Първото нещо, което забелязах е, че сумата, която плащате на месец, е наистина твърде висока за предоставеното Ви покритие от по $100,000 на Вас и съпруга Ви и по $200,000 на децата Ви. Имайки предвид, че Вие сте само на тридесет и няколко години, това би трябвало да е с пъти по-малко, но моето предположение е, че сте подведени от агентката Ви в няколко сфери.
Базирайки се на опита ми в последните почти 20 години, съдейки по това колко ниско е покритието Ви, най-вероятно са Ви били продадени „грешните полици“, които са т.н. Whole Life, Variable Life and Universal Life. Както писах в по-ранни статии, те са „канцерогенни“ за Вашето финансово здраве и благополучие, защото с течение на времето парите, които сте вкарали в тях, се самоизяждат и най-вероятно Вие ще трябва да доплащате, за да ги задържите активни.
Това се отнася в пълна сила за този така наречен „пенсионен фонд“ прикрепен към Вашите полици в момента, но това, което са пропуснали да Ви споменат е, че Вие нямате абсолютно никакъв контрол и право върху тези „спестени пари“ и ако искате да вземете нещо от тях, застрахователната компания ще изиска да ги вземете като заем и да платите около 8% лихва, връщайки ги обратно… на себе си! Тази ситуация, както и много други, свързани с този вид полици, са напълно абсурдни, но жалкото е, че много хора не четат внимателно или не ги разбират. С минаването на годините те плащат за нещо, за което дори не знаят как работи и какви права им предоставя. Съжалявам, че сте попаднали в тази ситуация и Вие, но обещавам, че ще направя всичко възможно да Ви помогна.
Второто нещо, което просто ме кара да се хвана за главата от недоумение, е сумата, за която са Ви предложили да застраховате децата си, което е пълно безумие от страна на човека, който Ви го е продал. Причината за тези мои разсъждения е много лесно обяснима – Вашите деца не носят доход и финансови постъпления в къщата Ви, на тях не им е нужно да имат застраховка „Живот“, по-скоро те се нуждаят от спестовни сметки за образование, които ще им са нужни в бъдеще. Тази своя теза съм я изказвал и преди в мои статии и наблюдения по темата за застраховките „Живот“.
Моят съвет относно детските полици е
да се сведат до не повече от $10,000 покритие
на всяко едно от тях, просто не дай си боже, в случай на нужда, което обикновено струва около $6 на месец за клиенти, с които съм работил, включвайки и двете деца комбинирано и останалите пари да се вложат в спестовни сметки за тях и за тяхното бъдеще.
Прочети още
Причината, че много агенти продават такива полици, е само и единствено да правят пари от семейството Ви за много години напред, което, меко казано, ме смущава след като няма адекватно обяснение за действията им от финансова или морална гледна точка и абсолютно никакви предимства за Вас като клиенти.
Това е от мен за днес, надявам се, че информацията е била полезна и интересна за всички вас, които сте отделили време да я прочетете. Ако и Вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да се свържете с мен на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected].
