Какъвто и да е отговорът на този въпрос – аз знам, че повечето от нас винаги ще имат възможност за развитие относно житейските ни навици, които сме придобили с течение на времето. Това се отнася също когато става въпрос и за парите ни, тъй като нанесените щети от рецесията през 2008-ма са все по-малко забележими за повечето от потребителите, а през изминалите над десетина години видяхме повече хора отново да се чувстват все по-комфортно в магазините и моловете, но видяхме някои, които все още едвам могат да свържат двата края. Така че в поредица от няколко статии реших да ви дам някои примери за финансови стратегии, които съм наблюдавал при работата си с хората през последните тринадесет години за това как можем да добавим допълнителна стойност към нашия финансов план и стратегия.
Разберете какво е вашето реално финансово състояние в цифри
Първата и най-важна стъпка, когато работя с моите клиенти е преди да започнем каквото и да било, да изготвим финансова стратегия, като се започне от това къде са в момента и към каква посока искат да поемат, в краткосрочен и дългосрочен план, например след няколко години или по време на пенсиониране в бъдещето.
Първата стъпка от този план е да разберем какво всъщност е тяхното реално финансово състояние в цифри. Това е просто едно изчисление на всичките ни активи (неща, които в момента притежаваме като собствени парични средства, инвестиции, стойността на един имот и др.) минус всички пасиви (всичко, което дължите – дългове на кредитни карти, ипотека, лизинг за автомобил). Това е много важна стъпка към създаването на финансов план, защото една от основните ни цели е да увеличим числото, представящо най-реално нашето финансово състояние, и това се постига най-лесно чрез намаляване на пасивите, които имаме и увеличаване на активите, които увеличават стойността си с течение на времето или дохода, който получаваме от тях на месечна или годишна основа. Това е нещото, което искаме, нали? Въз основа на моя опит, около 90% от хората, на които съм помагал през годините, нямат никаква представа какво е тяхното реално финансово състояние когато се срещнем за пръв път и това е основната причина, поради която техният финансов план би бил обречен на провал, ако заедно не бяхме направили нужните промени.
Спрете безразборното харчене с кредитните карти
Единственият начин да изплатим кредитните си задължения по карти е да спрем да ги използваме и да се научим как да използваме „пари в брой“ или дебитната си карта по най-ефективния начин. Бих препоръчал всеки път преди да тръгнете към кварталния магазин или големия търговски център, да спрете до вашия банков клон или банкомат и да вземете пари в брой, точно толкова, колкото ще ви трябват според вашия бюджет. Оставете кредитните си карти си у дома. В интерес на истината, аз имам още по-добра идея за вас, което звучи като най-добрата финансова рецепта, която може би ще чуете през 2023 година – вземете една найлонова торбичка, напълнете я доколкото можете с лед и вода и пуснете кредитните си карти вътре. Затворете торбичката и я поставете във фризера си, докато... тя замръзне напълно! Направете снимка на Вашето „творение“ и покажете на всичките си приятели колко сте смели. Ако обаче трябва да сме напълно честни със себе си, истинските ни проблеми с кредитните карти идват от силата на нашия собствен характер. Всяка една зависимост, сама по себе си, е зародена от липсата на воля и характер, следователно, ако искаме да спрем да затъваме в дългове, ние трябва първо да заздравим характера си и да сме наясно с реалните ни нужди. Аз имам много приятели, които използват много отговорно кредитните си карти и получават огромни ползи във вид на точки и други награди, но те биват наградени за силата на характера и финансовата си дисциплина. За жалост, това са само около 5% от хората в Америка (а може би и в света) и банките отлично знаят това и се възползват от липсата на финансова дисциплина на останалите 95%, за да прибират ОГРОМНИ печалби от лихвите по тези кредитни карти, наложени върху дължимите суми на своите клиенти. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, Вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
(Продължава в следващия брой)
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното-осигуряване и инвестирането/ образувателните-спестовни сметки за деца/ застрахователни полици за живот, автомобили и домове)
