Здравейте, скъпи приятели и читатели! Седмица преди един от най-хубавите празници, които празнуваме – Рождество Христово, искам да обърна внимание и да обобщя някои от най-важните точки, на които трябва да обърнем внимание, когато става въпрос за успешното ни финансово бъдеще, независимо колко кратко или дълго време имаме преди да се пенсионираме.
Точките, над които ще се фокусираме заедно днес, са изключително важни за всеки един от нас, независимо от това дали работите за компания, или имате свой собствен бизнес – те са подбрани, така че да могат да помогнат на всеки да постигне целите си и да намали данъчната си облагаемост през годините, докато работи и се подготвя за пенсиониране.
След дългогодишната ми работа с клиенти и сблъсъците с различни по вида си проблеми и ситуации, които хората имат в живота си, съм склонен да вярвам, че следващите редове трябва да бъдат взети под сериозно внимание от всички нас и като допълнение на това трябва да си зададем някои въпроси относно нашата лична финансова стратегия и как ние можем да се възползваме от възможностите, които Америка ни предоставя да спестяваме и инвестираме за бъдещето си.
Идвайки от България, която дълги години е имала система на социално подпомагане на много от сферите в нашия живот като пенсиониране и здравеопазване, тук, в Америка нещата са оставени до голяма степен в наши ръце да подреждаме съдбата си и тези от нас, които могат да се ориентират и адаптират към правилата на финансовата и икономическа система, успяват да постигнат целите си и да изградят сигурност за семействата си много по-бързо от тези, които чакат някой да се погрижи за тях, както е било в изминалите години, основно по времето на социализма в България.
Много от нас все още очакват някой друг да поеме грижата и решенията за нашето бъдеще, защото това отнема риска от потенциални грешки във взимането на решения от нас самите, но тук, в Америка до голяма степен всеки сам определя бъдещето и в момента, в който ние приемем този факт, само тогава можем да приемем пълна отговорност за нашите грешки и правилни решения.
Социално осигуряване (SOCIAL SECURITY BENEFITS)
Първата и основна опорна точка, която всеки един от нас асоциира с пенсионирането, е пенсията, която ни се полага от правителството за годините, през които сме работили и плащали осигурителни вноски. Тук, в Америка, тази пенсионна програма се нарича Social Security Retirement Benefits и в последните години, след като започнаха да излизат тези статии, имах приятната възможност да се запозная с много от вас и да дискутираме по тази важна тема.
Останах с впечатлението, че много хора нямат ни най-малка представа, че пенсията тук се определя от цели 35 години работен стаж в Америка, а не последните 3 – 5 години, както много хора си мислят и това може да се окаже сериозен подводен камък за тях самите. Ако нямаме заработени 35 години стаж в Америка, а например 15 години стаж, то когато се калкулира сумата за нашата пенсия по формулата се зануляват 20 от 35-те години и се използват само тези 15 години, в които сме работили. Това автоматично намалява сумата, която ще получим като пенсия и следователно трябва да търсим алтернативи, които ние самите можем да контролираме.
Друг е въпросът, че промени в държавните пенсионни фондове ще предстоят и ние няма какво да направим, за да ги контролираме директно. Това ще зависи от решенията, които правителството ще вземе. Не знам за вас, но аз лично не искам да завися от правителството да взима решения за моето бъдеще, знаейки, че в повечето случаи тези решения ще бъдат в мой ущърб и в полза да хазната.
Аз предпочитам да се информирам за нещата, които мога сам да контролирам и да съсредоточа вниманието си там.
Все пак е важно да се спомене, че за да имаме билет за лотарията, наречена Social Security Retirement Benefits, ние трябва да сме работили поне 10 години в Америка и да сме показали повече от $5,400 годишен доход, който да бъде обложен от данъци.
Тези са основните компоненти, които трябва да знаете за социалното пенсионно осигуряване. Ако все пак имате въпроси, можете да се обадите и да поговорим за детайлите по тази пенсионна програма.
Личен пенсионен фонд (401К, Traditional / SEP / Roth / Simple IRA)
Частните пенсионни фондове са бъдещето на пенсионното осигуряване в Америка. Те ще бъдат от огромно значение за всички нас и ще предават по-голяма свобода на действията ни по време на пенсионираме, защото ние самите можем да ги контролираме.
За да се научим обаче да контролираме тези фондове, ние трябва да натрупаме по-голяма информация за тях. Това е и една от основните ми дейности, с която се занимавам всекидневно – да образовам и улеснявам информацията, свързана с частните пенсионни фондове на моите клиенти.
Прочети още
Кои са частните пенсионни фондове? Това са така наречените 401К или Traditional / Roth / Simple / SEP IRA, които са начини, чрез които да намалим данъчното облагане на парите си днес и в бъдещите години напред, което да стимулира нашата правилна подготовка за инвестиране и избирането на частен фонд. Преди обаче да изберем такъв, ние внимателно трябва да разгледаме опциите, които имаме пред себе си и да вземем под внимание как те се вписват в цялостната ни финансова стратегия.
Тук е важно да се спомене, че работата на Вашия личен финансов и данъчен консултант са от изключително важно значение. Когато става въпрос за избирането на правилен пенсионен фонд, се взимат два основни компонента и те са – данъчно облагане на парите сега и по време на пенсиониране и как тези пари ще бъдат инвестирани през годините. Ако сме внимателни и правилно информирани за тези два компонента, тогава всичко ще бъде наред. Фактите обаче сочат, че в българското общество това често не е така, защото повечето от нас не знаят какво да питат и как да подходят.
Мога смело да кажа, че в момента в българското общество в Чикаго има много добри професионалисти по данъчните въпроси и изключително добри финансови съветници, с които имам щастието да работя постоянно, и ако все още не сме наясно с това как да се подготвим за пенсиониране – то вината е лично в нас самите, защото климатът, който българската общност е изградила в Америка, е благоприятен за инвестиране и знания за пенсионирането, стига само да започнем по-често да питаме за това правилните хора.
Бъдете внимателни и избягвайте банката, когато става въпрос за отварянето на пенсионни сметки, защото банките са известни с изключително ниските лихви и дивиденти, които дават на своите клиенти в тази насока. Отгоре на това, много от тях товарят тези акаунти с много големи годишни такси и разходи, които намаляват парите Ви вместо да ги увеличават.
Ако имате такава сметка в банката и искате да разберете дали има по-добри възможности и не знаете към кого да се обърнете, можете да ми се обадите директно на телефона, посочен тук и ще се радвам да дискутираме в по-големи детайли.
Ако и Вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, Вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
Продължава в следващия брой
