Какъв данък ще плащам на моята пенсия?

Здравей, Ангел! Бих искал да знам дали моята пенсия от държавата ще бъде обложена с данък, след като се пенсионирам, и ако е така, какъв процент данък ще трябва да плащам на нея?

Здравейте и ви благодаря за хубавия въпрос. Сигурен съм, че всеки, който наближава пенсионна възраст, се пита точно този въпрос поне няколко пъти и би искал да има яснота по тази тема в малко по-голяма дълбочина. Нека разгледаме различните ситуации и правилата, които влияят на данъчното облагане на държавната пенсия, или така наречените Social Security Benefits, които се дават спрямо годините стаж и обложения заработен доход през този период. Първата точка, която трябва да се уточни, е глобата за всеки, който не е навършил пълна пенсионна възраст и заработва над $19,000 доход на календарна година. Тази глоба е в размер на $1 от пенсията за всеки $2 надхвърлящи позволения лимит от $19,000. Ето един пример - ако сте пенсионер и получавате държавна пенсия, но нямате навършена пълна пенсионна възраст и сте заработил $25,000 за тази календарна година, вие

автоматично сте подложен на глоба

от $3,000, които ще бъдат приспаднати от пенсията ви за тази година. Тази глоба се изчислява на база сумата, която надхвърля позволения доход от $19,000, в случая тази сума е $6,000 и половината от нея е $3,000, което ще бъде приспаднато от вашата пенсия за тази година, равняващо се на $250 на месец. Разбира се, лимитът за заработения доход може да претърпи промяна от година на година, както и вашите доходи, следователно глобата, ако има такава, ще се променя според тези две величини. Сега нека погледнем директно към данъците, дължими на пенсионния доход. За 2021 година, ако сте пенсионер и получавате държавна пенсия, а може би и други доходи от бизнес, работа или инвестиции, облагаемите лимити са следните за различните групи: Подавате федерални данъци като „Individual“ - под $25,000 „комбиниран годишен доход“ - $0 данъци на пенсията; от $25,000 до $34,000 комбиниран годишен ще плащате данък на 50% от пенсията (тоест, ако получавате $1,000 на месец, само $500 от тях ще бъдат обложени с данък и $500 няма да имат никакъв данък); ако правите над $34,000 комбиниран годишен доход, ще бъдете обложени на 85% от вашата пенсия (тоест при $1,000 пенсия $850 от тях ще бъдат обложени с данъци и $150 няма да имат никакъв данък) Подавате

 федерални данъци като „семейство“

под $32,000 „комбиниран доход“ между двамата съпрузи, няма данъци на пенсията; от $32,000 до $44,000 има данък на 50% от пенсионната сума, която ще бъде обложена с данък, базиран на останалите ви заработки; над $44,000 комбиниран доход - тогава вашата пенсия ще бъде обложена с данък на 85% от стойността й. Подавате федерални данъци отделно, но вие сте семейство - при тази ситуация администрацията казва, че най-вероятно ще трябва да плащате данък на целия размер от вашата пенсия в процент, базиран на заработения ви доход. Сега нека обясня какво администрацията има предвид, като казва „комбиниран доход“. Това е калкулация, която събира вашия брутен заработен доход плюс лихвите, получени от инвестиции за годината, плюс половината от вашата полагаема се пенсия. Например - ако имате заработен доход от $15,000 за годината, лихви от инвестиции в размер на $5,000 и пенсия от $12,000, вашият „комбиниран доход“ според администрацията би бил $26,000 за годината. Това е много важно да го имате предвид, когато калкулирате потенциалните данъци на вашата пенсия. Нека напомня все пак, че тези лимити и правила могат да бъдат променяни от администрацията всяка година и трябва да следите за тези изменения, за да не останете неприятно изненадани от тях в даден момент.