Моят конкретен въпрос е как стоят нещата с обединяването на два или повече пенсионни плана (фонда)? През последните 12 години съм работил в няколко различни компании и парите, които съм заделял за пенсионно осигуряване в моето 401к, са разпръснати на няколко различни места, където съм работил. Какво е най-добре да се направи в тази ситуация? П. В. от Глендейл Хайтс, Илинойс

Ситуацията е много деликатна и това, което трябва да направим, е да съберем всички документи, с които разполагате, на едно място и да анализираме състоянието и нивото, на което се намират спестяванията ви в този момент. Проблемът, който виждам в много от случаите, е, че почти никоя от компаниите, които предлагат пенсионноосигурителни програми на своите работници, не им помагат да развият една адекватна и печеливша стратегия, която да има посока и план, в които да се развива с течение на годините. Много от хората са оставени на произвола на съдбата и след като няма кой да им помогне с потвърдена информация и да ги напъти в правилната посока, те просто изтеглят парите, събрани за пенсиониране, а правителството им налага над 20% данък плюс 10% наказание за това, че спестяванията са прибрани преди 59,5-годишна възраст, какъвто е законът. Във вашия случай е най-добре да съберем няколкото фонда, които ползвате в момента, в един, който можем да анализираме и да управляваме много по-лесно и ефикасно, докато стане време за вашето пенсиониране. Правейки това, ще имаме възможност за по-изгодни позиции, що се отнася до възвръщаемостта на парите ви и лихвите, които можем да натрупаме върху тях с течение на годините. Причината е, че така те ще следват определена от нас посока, а не това, което се случва в момента - разпръснати са по различни места в тотално различни фондове и най-вероятно в тотално различни посоки и цели на инвестицията. Първата стъпка, както ви казах, е да започнем да отмятаме какво имате - едно по едно, и да изградим стратегия за дългосрочно инвестиране, върху която да работим заедно и да успеем да извлечем максимума от това, което сте събрали досега и ще продължавате да събирате в бъдеще.

 

Какъв е най-добрият начин да определя колко трябва да спестявам и къде да спестявам? В последно време изпитвам страхотни затруднения с плащането на сметките си, а работя постоянно, както и съпругът ми, но сякаш не можем да си правим добре сметката. Бих искала ефикасен съвет от вас. - Я. К. от Уилийнг, Илинойс 

За всички вас, които четете моите съобщения и статии, искам да поясня атмосферата и мястото, където ми бе зададен този въпрос, за да добиете малко представа за предисторията. Въпросната дама ме срещна случайно, докато чаках на опашка в офиса на ,,Social Security Administration" в Маунт Проспект, Илинойс, и докато чакахме, ме попита с какво се занимавам. Разговорът ни продължи няколко минутки, но причината, поради която пояснявам това, е, че е хубаво да се разбере, че няма нищо срамно да се задават въпроси, защото съм сигурен, че много от вас имат подобни такива и се срамуват да се обадят или да ми пишат. Така обаче рискувате никога да не разберете отговорите, които биха могли да обърнат живота ви на 180 градуса в положителна посока. Госпожата не беше българка, но изглежда, че е заразно това състояние на дезинформираност относно това как работят парите, независимо колко дълго сме живели в Америка. Сега да се върнем на въпроса. Най-ефикасният начин да се добие представа за това какво влиза и какво излиза от финансовата ни къща е, когато има един строго определен бюджет, който да се спазва изключително стриктно. Първата стъпка е да отделите по един или най-много два часа на седмица за парични дискусии със съпруга/та си - като се започне от доход и се свърши с пълен списък от разходи, без да изпускаме никакви подробности. Много от хората живеят в постоянен стрес, свързан с пари и сметки, защото просто имат лоши навици, що се отнася до боравенето с тях. Тази липса на финансова дисциплина води до страх от неизвестното. Редно е да премахнем ,,излишната мазнина" от бюджета ни и да започнем да плащаме първо на себе си. Много често се впускаме в покупки на неща, които са ни напълно излишни, да не говорим, че понякога теглим и кредити за това. А те нерядко са пагубни. Трябва да сме напълно наясно докъде се простира бюджетът ни и да намерим тънката линия, която не бива да пристъпваме. Най-лесният начин да ,,платите на себе си" е да отидете в институцията, в която държите парите си, и да си отворите спестовна сметка, в която на дадена дата да прехвърлят определена сума от сметката, в която се депозират активите и доходите ви. Така си гарантирате още една сметка през месеца, която идва директно във вашия джоб. Ако сте следвали внимателно указанията ми, резултатът ще намали драстично нивото на стрес и безпокойства в живота ви. Което е най-важното за всеки, нали?