Здравей, Ангеле! През миналата година, ако си спомняш, отворих пенсионен фонд чрез теб под формата на Traditional IRA, в който спестявам за пенсиониране и в същото време намалявам моя облагаем доход за годината. Въпросът ми днес е – може ли моята съпруга, която гледа нашите деца в момента и не работи, не се води да има заработен доход под никаква форма, също да има правото да внася пари в такъв пенсионен акаунт?

  Здравейте и от мен, много добре си спомням стратегията, която изготвихме за вашия пенсионен фонд и се радвам, че отново се свързвате с мен да продължим да работим по допълнителни детайли по нея. Относно вашата съпруга – да, тя може да има такъв пенсионен фонд, който обаче ще се води, че е спонсориран от вас и вашия доход като работещ съпруг. Това се нарича Spousal IRA и е една много често срещана практика в семействата, при които единият съпруг/а работи, а другият не, поради каквато и да е причина. В технически смисъл вие сте човекът, който внася парите към този акаунт, защото сте единственият в семейството

който има заработен доход

Въпреки това акаунтът се води само на името на съпругата ви, не е на името на двама ви. Този вид акаунти дават възможност на съпрузите поравно да спестяват за пенсиониране, а не единият да изостава от другия, защото трябва да гледа деца или възрастен родител, за който да се грижи. Това е много правилно съобразено от законодателството и поставя съпрузите в ситуация, която позволява те да се осигуряват поравно и да си помагат един на друг, както вие искате да помогнете на съпругата си в дадения случай, което е похвално! Има само някои неща, които трябва да имате в наличност и с които да се съобразите, които са нужни, за да може да се регистрира такъв вид акаунт. Първото е, че трябва заедно да подавате данъчна декларация като Married Filing Jointly всяка година, за да може да имате право да използвате тази стратегия. Лимитите на година остават същите – $6,000 на човек, ако сте под 50-годишна възраст, и $7,000, ако сте над 50 г. И двата вида акаунта могат да бъдат използвани – Traditional IRA и Roth IRA, според вашите нужди. При това положение, ако за вас е по-правилно да използвате Traditional IRA според нуждите ви, тогава можете да

приспаднете по $6,000 на човек

от данъците или $7,000 за хора над 50 г., както вече казахме. Това ще бъде преценено между вас и вашият счетоводител, когато говорите за данъците, които дължите на държавата, и според доходите, които обявявате. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис. Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс. И не забравяйте да се усмихвате! :)