Продължение от миналия брой
Нека предположим, че имаме двама младежи на по 22 години – единият е много организиран и обича да спестява, а другият обича да харчи парите си за скъпи коли, развлечения с приятели и пътувания. Нека наречем първия младеж Павел, а вторият Атанас. Павел, бъдейки предвидлив спестовник, започва да инвестира по $5,500 на година в пенсионен Roth IRA фонд на средна лихва от 9%. Това той прави от 22-годишен до 29-годишен и спира да инвестира на 30-годишна възраст. До момента Павел е инвестирал $44,000 за осем години и той оставя тези пари да се умножават през годините, докато стане на 67 г. и се пенсионира. В момента, когато Павел е на 67 г., в този фонд вече има $2,030,280, а инвестираните от него са само $44,000 през първите 8 години. Разликата от $1,986,280 е печалбата от дивиденти, капитални печалби и растеж в цените на акциите през годините, която в този случай е напълно
спасена от данъчно облагане
защото сме използвали ROTH IRA акаунт, който е спасен от данъци след 59 ½ годишна възраст. В същото време неговият приятел Атанас е създал страхотни спомени по ресторанти и барове с добри приятели през годините между 22 и 29, но за съжаление не е вкарал нито стотинка във фонд или спестовен акаунт, както е сторил Павел. В крайна сметка Атанас е готов да създаде семейство и да стане по-сериозен в живота си, като е решен да започне да слага пари в този фонд веднага щом стане на 30 г. Това и прави, от 30- до 67-годишна възраст той инвестира по $5,500 на година също в ROTH IRA също на средна лихва от 9% точно както Павел. Разликата е там, че Атанас се събужда на 67 г., инвестирал е $209,000 през годините, а днес в сметката си има $1,871,460. Разликата от $1,662,460 е напълно спасена от данъци заради обвивката на ROTH IRA, който сме използвали. И в двете ситуации резултатът е страхотен и за двамата. Но нека погледнем по-отблизо кой наистина е ударил по-голям джакпот от тази инвестиция? Разбира се, това е Павел! Той е вложил само $44,000 и накрая има $2,030,280 в сметката си на 67 години, докато Атанас е вложил $209,000 и има $1,871,460 в собствения си фонд, пак на 67-годишна възраст. Единствената причина в тези
разлики в сумите
е това, че Атанас не е използвал годините между 22 и 29 г., за да инвестира, докато Павел го е направил и дори е имал лукса да спре на 30-годишна възраст и пак да успее да събере повече пари в сметката си от Атанас, дори като е вкарал над четири пъти по-малко от него. Като заключение нека отговоря директно на зададения от теб въпрос дали е добра идея да започнеш да инвестираш още от 21-годишна възраст. Категорично “ДА!”, цифрите го показват по-категорично от всичко. Колкото по-дълго инвестираш, толкова повече са плюсовете за теб във всеки аспект – по-голяма потенциална печалба с по-малък риск. Ако вие или вашите деца също искате да започнете да инвестирате за бъдещето, дори с най-минималната сума от $25 на месец, ще се радвам да ви разясня как бихте могли да направите това и да ви помогна да започнете Traditional IRA / ROTH IRA или обикновена инвестиционна сметка за широко ползване
по ваше усмотрение
Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
