Парите от моя 401К план: Как да ги използвам

(Продължение)

Как да не загубя парите, събирани толкова време в моя 401К план? Кога и по колко ще получавам като доход от този акаунт, когато се пенсионирам? С част от отговорите на тези въпроси се запознахме в миналия брой. Тогава ви казах, че цифрата, зад която се крие ключът към по-ясното осъзнаване на темата, е 5%. Това е най-важната цифра, която трябва да запомните, когато става въпрос за парите, събрани във вашия 401К план и по колко да взимате от тях след пенсиониране. Тези 5% са годишната сума от стойността на вашия акаунт, която бихте искали да взимате, но разбита на месечни вноски като надбавка към вашата пенсия.

Прочети още

Как мога да използвам парите от моя 401К план

да намали вашия страх

защото разтегля времето и сумите в много по-дълъг период, дори в определен момент да сте паднали с 30% (както се случи миналия месец март заради пандемията) и вашите $100,000 да бяха паднали временно до $70,000, то вие използвате само $416 от тях този месец и не дърпате големи суми на тази ниска стойност. Оттук нататък моят съвет е да започнете да виждате месечната ви надбавка, а не моментната стойност на целия акаунт. Тя ще е временна и се променя постоянно, но това, което реално ще вземете, няма да са парите накуп в един момент, защото няма как да ги предпазите от инфлацията през годините, а и ще платите огромни данъци на цялата сумата, защото главницата е приспадана от вашия доход до момента и не е облагана с данъци през годините, също както и лихвата, натрупана в акаунта. Относно въпроса „Кога?“ да започнете да взимате пари от този фонд, има два важни момента, на които трябва да се наблегне. Първият е, че вие нямате право да взимате от него, докато все още работите при сегашния ви работодател (освен ако не е чрез заем, което няма логика във вашата ситуация), но само след като приключите работната си кариера в дадена компания и сте над 59½-годишна възраст, евентуално готови да се пенсионирате. Технически, първо, този 401К акаунт трябва да се прехвърли в Traditional IRA, защото 401К е само събирателен акаунт чрез работодател, но когато стане времето да взимате пенсия от него, тези пари трябва да бъдат

прехвърлени във ваш личен акаунт

който да можете вие самите да оперирате, без да е свързан с мястото, където сте работили. Вторият важен момент е да започнете да получавате доход от този акаунт в следващата календарна година, след като спрете да работите официално и да получавате доходи от работодател, защото ако не направите това, доходите от пенсионния ви акаунт ще бъдат обложени със сравнително по-голям процент данъци от заработените ви доходи, защото ще бъдат надбавени над годишната ви заплата и това може дори да вдигне процента на вашата данъчна облагаемост за дадената календарна година и това не е добър вариант. Аз лично не познавам никой, който да обича да плаща повече данъци, отколкото трябва, особено ако има шанс да разпредели парите си по най-ефективния начин, чрез който да осигури сигурността си за възможно най-дълги години напред и да избегне възможно най-голям процент от данъците си през този период, следвайки, разбира се, законите и регулациите на данъчните власти. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.