За много европейци средната пенсия в Съединените щати е изненадващо малка с оглед на високите цени зад Океана. А каква е сумата зависи от това на колко години запчва нейното изплащане. Най-ранната възраст за подаване на заявление за пенсия е около 62 години (в зависимост от годината на раждане). Колкото по-рано подадете документите, толкова повече плащания ще получавате до края на живота си. Но ранното подаване на заявление също така намалява размера на месечното ви обезщетение с до 30%.
Това не означава, че винаги е грешен избор, но определено е нещо, което трябва да се прецени, когато решавате кога да започнете да получавате пенсията си. Ето по-подробен преглед на това какво е плащането на средностатистическия 62-годишен американец в сравнение със средните обезщетения при по-късното заявяване.
Колко получава средностатистическият 62-годишен човек от социалното осигуряване?
През 2023 г. средната пенсия е 1 905,31 долара на месец. Но днес тя е по-голямо благодарение на инфлационния индекс (COLAs). Пенсиите се увеличават с 3,2 % през 2024 г., което ще повиши средната сума до 1 966,28 долара. През 2025 г. пенсиите ще се увеличат с още 2,5 %, което би довело до средна стойност до около 2 015,44 долара.
Но тези, които са подали заявление на 62-годишна възраст, получават много по-малко. Тяхното средно месечно обезщетение през 2023 г. е едва 1 298,26 долара. С добавката за инфлация за 2024 г. тя достига 1339,80 долара, а догодина - 1 373,30 долара. За сравнение средната пенсия в България за 2024 г. е около 1000 лева или около 550 долара.Тя се полага на 62 години и не зависи от това кога започва да се изплаща. Последните данни на Евростат пък показват, че средната пенсия в Европейския съюз за 2021 г. е била 1294 евро или около 1350 долара.
Като се има предвид разликата в стандарта на живот между ЕС и САЩ пенсиите в Америка изглеждат много ниски. Затова повечето хора разчитат и на доброволно пенсионно осигуряване, което инвестират през годините на фондобите борси чрез различни фондове. Това са т.нар. 401k и IRA сметки. Средно в тях американците между 60 и 69 години са събрали около 250 000 долара, показват данни на финансовата компания Fidelity.
В САЩ, след 62 години, средните пенсии бавно нарастват заедно с възрастта на бенефициента, който подава заявление. Лицата от възрастовата група от 70 до 74 години в момента получават най-голямото средно обезщетение от 2 021,81 долара през 2023 г. (2 086,51 долара през 2024 г., 2 138,67 долара през 2025 г.).
Това е логично, ако се вземе предвид начинът, по който се изчисляват пенсиите за социално осигуряване. Вие отговаряте на условията за получаване на планираното обезщетение при навършване на пълна пенсионна възраст (FRA). За днешните работници това е 66-67 години. Ранното подаване на молба намалява размера на пенсията, а забавянето го увеличава. Колкото по-дълго чакате с подаването на заявлението, толкова повече се увеличава и процентът на увеличение.
Ако изчакате до 70-годишна възраст, ще получите най-големата възможна пенсия, но това също има своите недостатъци. Ще получавате много по-малко чекове, а това може да е по-малко привлекателно за вас, отколкото да получавате повече чекове, но по-малки.
Трябва ли да подадете заявление за пенсиониране на 62 години?
Има няколко ключови фактора, които трябва да прецените, когато решавате дали да подадете заявление за пенсия на 62 години или да изчакате. Първият е здравословното ви състояние. Отлагането на обезщетенията може да не е изгодно, ако не очаквате да живеете дълго.
В този случай може да предпочетете да се регистрирате по-рано, за да можете да поискате възможно най-много чекове. Но трябва да имате предвид, че когато подадете молба по-рано, вие трайно намалявате всички обезщетения за роднините ви - съпруг/съпруга и на лицата, които могат да получават нещо след вашата смърт. Ако не се нуждаете от парите, за да покриете разходите си днес, да не подавате заявление може да е по-добрият вариант.
Друга причина, поради която може да искате да подадете заявление за пенсия по-рано, е ако нямате достатъчно други източници на доходи. Ако отлагането може само да ви вкара в дългове, по-разумното е да подадете молба по-рано.
И накрая, при семейни двойки със значителна разлика в доходите през цялата им кариера понякога е разумно лицето с по-ниски доходи да се пенсионира на 62 години. Това предимство може да помогне на съпрузите с по-високи доходи да отложат социалното осигуряване, докато придобият право на по-големи чекове. След това лицата с по-ниски доходи могат да преминат към обезщетение за съпруг/съпруга, ако то е на стойност по-голяма от тази, която получават в момента.
