ВЪПРОС: Здравейте, Ангел! Въпросът, който искам да ви задам, се отнася за моето пенсионно осигуряване, което ми се предлага под формата на план 401К от моя работодател. Много от моите колеги се записаха за тази програма. Единственото, което знам, е, че работодателят ми ще ми дава по един долар за всеки един долар, който аз искам да вкарам в този план, до 5% от моята заплата, преди да са удържани данъците от чека ми.

Ако трябва да бъде откровена, аз съм доста объркана и не знам какво да правя, защото не разбирам точно как работи този вид програма и дали има смисъл да го правя. Бихте ли ми помогнали и обяснили как работи този процес и ако реша да се възползвам от него, каква е първата стъпка?

ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Здравейте и от мен и поздравления за хубавия въпрос, който ми задавате.

Прочети още

Много хора се сблъскват с дилемата, пред която сте изправена и вие, и благодарение на вашия въпрос те също ще могат да намерят правилния път. Истината е, че всеки един ден, в който не сте записана като част от този пенсионен акаунт под формата на 401К, който ви се предлага, вие губите пари, които ви се полагат като предвидено заплащане. Причината, поради която казвам това, е фактът, който ми споделяте, че ще получавате по един долар за всеки долар, който вие инвестирате в пенсионното си осигуряване чрез тази програма и тези допълнителни пари, с които вашият работодател иска да подпомогне вашето бъдеще.

Няма как да ги получите

по друг начин освен да се включите с до 5% от заплащането ви. Това би било прекрасно и драстично увеличава шансовете ви за успешно пенсиониране. Прави чест на компанията ви, че ви предоставя тази невероятна възможност и иска да ви помогне. Има много компании, които вече се включват само с 50 цента за всеки долар, който вие спестявате, но изглежда, че вашата ситуация е по-добра и вие трябва непременно да се възползвате от нея.

Прочети още

Друг е въпросът, който мъчи много хора - къде да сложа тези пари и как да избера правилните фондове, ако искам да се включа в програмата? Тук вече ще е нужно да седнем заедно и да прочетем внимателно всичко, което ви е било предоставено като информация за програмата от вашия работодател, и какви са възможните фондове, които ни се предоставят за инвестиране. Тази част определено трябва да се види от финансов специалист, защото е доста объркващо за хората, които не са инвестирали или нямат познания в тази насока, и е изключително важно да се обърне нужното внимание, защото от това може да зависи дали ще получите 3% или 12% като

възвращаемост в дългосрочен план

и както се досещате, това може да се окажат хиляди долари, които са изгубени заради избор на фондове, които не отговарят на вашата стратегия. Този вид услуга е част от моята практика и ще се радвам да ви помогна да изградим такава стратегия, при която шансовете ви да изберете правилните фондове са по-големи, базирано на опита ми с различни клиенти в последните 17 години. Другото нещо, за което трябва да внимавате в тази ситуация, е да не слагате повече от 5% от дохода си, който получавате от този работодател, дори да имате финансовата възможност да го направите. Причината за това е, че след тези 5% вие няма да получите никакви пари от работодателя си и би било по-добре да използвате ROTH IRA за останалата част от парите, които можете да заделяте настрани, защото предимството на този вид акаунт е, че няма да плащате данъци на лихвите, които ще получите през годините. Но както казах, има няколко други фактора, които са определящи и трябва да се вземат под внимание - възраст, доход, данъци, години до пенсиониране и сегашни спестявания - и това е част от цялата стратегия, която трябва да се изгради, преди да се избере сумата, която да се заделя, и фондовете, които могат да ни донесат успех. Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея. Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното-осигуряване и инвестирането/ образувателните-спестовни сметки за деца/ застрахователни полици за живот, автомобили и домове)