ВЪПРОС: Здравей, Ангел! Чета всички статии с интерес и дойде време и аз да попитам един въпрос, който много ме мъчи и незнам какво да правя. 
Преди години работих в една компания за почти 6 години и бях събрала прилична сума в моя пенсионен 401К план. След като напуснах работа там, смених адреса си и от близо две години не съм получавала никаква информация за моя пенсионен план и как се движи. Притеснителното е, че компанията, за която работих вече не съществува и няма на кого да се обадя и да попитам какво става.

Притеснявам се, че след като е фалирала моят бивш работодател, с него се е изпарил и моят пенсионен план с него. Възможно ли е това и какво може да се направи? Сърдечни благодарности!

ОТГОВОРЪТ НА АНГЕЛ: Здравейте и от мен. Благодаря Ви за хубавия въпрос! 
Тук няма абсолютно никаква причина за притеснения, спокойно. Вашият пенсионен план не е фалирал!

Прочети още

Причината за това е, че тези пари, които Вие и работодателят Ви сте заделяли в този пенсионен план се намират в различна компания, която най-вероятно все още се грижи за тях. Това се нарича “администратор” и този администратор е отговорен за фондовете, в които са инвестирани тези пари, които по принцип нямат абсолютно нищо общо с Вашия работодател.

Разбира се, има много редки случаи, в които всичките пари са инвестирани само и единствено в акции на работодателя и тогава наистина парите биха били напълно изгубени, защото дадената компания е фалирала. Аз винаги съветвам моите клиенти, които са в подобна ситуация, да не инвестират повече от 10% от парите си в една единствена компания, колкото и да я обичат и колкото и да я познават. 

Но не мисля, че ситуацията при Вас е такава и съм сигурен, че парите Ви са на сигурно място при администратора, който се е грижи все още за тях. В най-лошият случай, този администратор може да е бил сменен, но парите Ви не са изчезнали, просто трябва да се проследи нишката.

Първото нещо да се направи е да се намери някое от старите писма, които сте получавала в миналото и да се намери, коя е инвестиционната компания, която администрира Вашия акаунт. След като я намерите, можете да се обадите и чрез Вашия социален номер, те биха Ви помогнали да откриете своя акаунт и какви са наличните пари в него.

В ситуации като тази, аз лично съветвам хората да прехвърлят парите си в личен пенсионен фонд - IRA (Individual Retirement Account), който дава по-голяма свобода на действията и много по-голям избор от различни позиции и фондове. Не на последно място, когато отварям такива фондове за хората, аз лично се старая да им помагам да разберат рисковете и позитивите на различните видове инвестиции и да изберем тези, които биха работили най-добре в тяхната ситуация.

Прочети още

За съжаление обаче, това не се случва често, когато става въпрос за 401К и повечето от хората нямат достъп до специалист очи в очи, който може да им помогне с тези важни финансови решения. Ако имате нужда от помощ, за да се свържете с администратора, ще се радвам да Ви помогна в този процес. Нека се погрижим заедно оттук нататък да нямате такива притеснения. 
Надявам се информацията, която ви представих днес да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.

Това е от мен за днес. Ако и Вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, Вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон - (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросите, които четете са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.