Дългът – как да се справим?

Заемът е възможност, който може да се окаже изключително полезен в дадена ситуация, но има моменти, когато натрупването на задължения излиза извън контрол и това може да се окаже сериозна заплаха за финансовото ви състояние. Ако сте натрупали значителни дългове, изпитвате трудности с изплащането и не знаете как да подходите към ситуацията, вижте съветите на Financer как стъпка по стъпка да се справите с проблема.

 Не отлагайте

Не отлагайте задължения. Затъването в дългове може да бъде изключително стресово преживяване. Дори да се чувствате изкушени просто да игнорирате ситуацията или да отложите разрешаването й, в никакъв случай не го правете. Шансовете ви да успеете да излезете от нея са най-високи, когато своевременно погледнете обективно на нещата и вземете незабавни мерки. В най-изгодна позиция да се справите с проблема сте тогава, когато още не сте допуснали просрочия по кредита. Това е момент, в който все още можете да преговаряте с кредитора за по-поносими за вас условия, както и да потърсите варианти за рефинансиране от друга компания.

Оценете реалистично

Няма как да тръгнете в правилната посока, ако нямате ясна представа къде се намирате. Затова на първо място е важно да оцените както размера на „щетите“, така и възможностите си за реакция.

Направете списък на задълженията

Постарайте се да разберете колко точно дължите и при какви условия. Опишете всеки заем, заедно с остатъка по главницата, размера на вноската, лихва, срок, компанията, която го е отпуснала, както и с „наказателни“ такси и лихви, падеж на погасителните вноски, забавяне по плащанията в дни, ако има такова. В случай, че сте натрупали значителен брой кредитни задължения, най-добре е да направите проверка за тях, за да не рискувате да пропуснете нещо. След като съставите своя списък, се върнете към договорите за кредит, които сте подписали. В тях (или в общите условия) са описани наказателните лихви при просрочие, както и кога започват да се начисляват и ще можете да прецените кои от заемите се нуждаят най-спешно от вашето внимание.

С какъв ресурс разполагате

Едно от най-важните неща, когато имате задължения, е да сте наясно с какви ресурси разполагате за тяхното погасяване. Помислете каква част от дохода си можете да отделяте за тази цел. Ако не следите за какво харчите, добра идея е да започнете, като научите как да си съставите бюджет. Това ще ви позволи да оцените много по-обективно кои разходи са належащи и от кои можете да се лишите поне временно. При тегленето на кредит повечето хора не разполагат с натрупани средства. Има обаче и такива, които едновременно изплащат кредит и спестяват или инвестират. Ако се разпознавате в тази ситуация, може би е добра идея да сравните доходността на инвестициите си с лихвата по кредита. В почти всички случаи ще установите, че по заемите си плащате повече, отколкото спестените пари ви носят. Използвайте тези средства за погасяване на задълженията си – така ще платите по-малко лихви, а и ще освободите по-голяма част от бъдещите си приходи, за да можете да се върнете към спестяването.

Подобрете условията по кредита

Ако кредитите ви все още са редовно обслужвани, разполагате с няколко варианта да подобрите условията по тях.

• Предоговаряне

Предоговарянето на кредита е начин да намалим срока му или размера на вноската, обезпечението, падежа и други условия, като останем длъжници на същата банка или кредитна компания. За тази услуга обикновено има такси, за това е важно да разберем предварително какви са те и да преценим дали идеята е добра. Всеки кредитор има интерес да си върне отпуснатите средства, така че ако се обърнете към компанията своевременно, ще можете да потърсите вариант, който работи и за двете страни.

• Рефинансиране

Пазарът на кредитирането е изключително динамичен и има голяма вероятност друга компания да ви предложи по-изгодни условия по вашия заем. Проучете различните оферти от други кредитори – сравнете ги както една с друга, така и с възможните варианти за преструктуриране, и изберете тази, която най-добре отговаря на нуждите ви. Имайте предвид, че в зависимост от типа кредит, рефинансирането на задължения може да включва определени такси. Постарайте се да се информирате какви са те, преди да вземете окончателно решение.