На 19 години съм, работя и посещавам колеж. Нямам много пари за инвестиране, но ме интересува дали не е твърде рано да заделям пари в пенсионен фонд, или може би все пак е добре да го правя отсега? Бих могъл да отделя около $200 на месец за спестяване, макар че повече ме влече да си харча парите за забавления и с приятели. Би ли ми обяснил какви са предимствата, ако започна да инвестирам още сега?

Въпросът е страхотен. Поздравления на теб и на твоите родители, които са те насочили в правилна посока. В последно време повече и повече мои клиенти на близка до твоята възраст се интересуват от инвестиране. Това е прекрасно, защото инвестирането във възможно най-ранна възраст дава най-големи преимущества парите да се удвоят най-много пъти през годините, следвайки правилото за натрупващата се лихва, познато още като „Правилото на 72". То гласи, че ако вземем числото 72, което е константа, и го разделим на лихвата, която получаваме на парите, които сме спестили или инвестирали, ще получим след колко точно години нашите пари биха се удвоили. Например, ако сме инвестирали $10,000 във фонд, който дава 8% средна възвръщаемост на година, след 9 години сумата би се удвоила и ще е $20,000, без да сме добавяли допълнителни пари над главницата.

Ако пък сме вложили същите $10,000 в банката на сметка, която има лихва от 0.5%, то следвайки правилото - 72, разделено на 0.5, е 144, следователно след 144 години нашите пари биха станали $20,000 в банката. Аз лично смятам, че моите правнуци биха им се радвали.

Нека ти дам още един много хубав пример. Да предположим, че имаме двама младежи на по 22 години - единият е Петър, много организиран и обича да спестява, а другият - Атанас, обича да обикаля и да харчи парите си за скъпи коли, за развлечения с приятели и пътувания. Петър, бидейки предвидлив спестовник, започва да инвестира по $5,500 на година в пенсионен Roth IRA фонд на средна лихва от 9%. Това той прави от 22-годишен до 29-годишен и спира да инвестира на 30-годишна възраст. До момента Петър е инвестирал $44,000 за осем години и оставя тези пари да се умножават, докато стане на 67 и се пенсионира. В момента, когато Петър е на 67 г., в този фонд вече има $2,030,280, а инвестираните от него са само $44,000 през първите 8 години. Разликата от $1,986,280 е печалбата от дивиденти, капитални печалби и растеж през годините, която в този случай е напълно спасена от данъчно облагане, защото сме използвали ROTH IRA сметка, която е спасена от данъци след 59 ½ годишна възраст.

В същото време Атанас е създал страхотни спомени по ресторанти и барове с добри приятели, докато е бил на 22-29-годишна възраст, но за съжаление не е вкарал нито стотинка във фонд или спестовна сметка. В крайна сметка Атанас е готов да създаде семейство и да стане по-сериозен в живота си и е решен да започне да слага пари в този фонд веднага щом стане на 30 г. Това и прави - от 30- до 67-годишна възраст той инвестира по $5,500 на година също в ROTH IRA, също на средна лихва от 9% точно както Петър. Разликата е, че Атанас се събужда на 67 с инвестирани $209,000 и със сметка от $1,871,460. И в двете ситуации резултатът е страхотен и за двамата. Но нека погледнем по-отблизо кой наистина е ударил по-голям джакпот от тази инвестиция?

Разбира се, това е Петър! Той е вложил само $44,000, а има повече от два милиона, докато Атанас е вложил $209,000, но има едва половината от сумата на своя приятел.

И така, нека отговоря директно на въпроса ти дали е хубаво да се инвестира още от 19-годишна възраст - категорично да.

Ако вие или вашите деца също искате да започнете да инвестирате за бъдещето дори с най-минималната сума от $25 на месец, ще се радвам да ви разясня как бихте могли да направите това и да ви помогна да започнете Traditional IRA / ROTH IRA или обикновена инвестиционна сметка за широко ползване по ваше усмотрение. Можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът днес бе зададен от мой клиент. Вие също можете да си запазите час за консултация от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта и 7 ч. вечерта, а в събота - от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.