Много от нас, който от години живеем в Америка, сме си задавали въпроса заслужава ли си да притежаваме имот, или по-добре е да продължаваме да живеем под наем? Чували сме много противоречиви мнения - от това, че е само „заробване" в ипотека (най вече от хора, които са закупили жилищата си, когато цените им бяха изкуствено завишени), до другата крайност от привърженици на това да притежават свой собствен дом и да бъдат независими. И за двете мнения имам какво да споделя.

Първите не можеха да продължават да плащат непосилно високите си ипотеки и се принудиха да ги оставят на банките, на които дължаха месечните си вноски, като по този начин неминуемо навредиха и на кредита си. Вторите пък продължаваха да живеят под наем и се чувстваха щастливци, че не са успели да попаднат в „капана" на първите.

Имам добра новина за всички. Вече не живеем в онези времена на банков хаос и имайки предвид колко много се увеличиха наемите през последните 2-3 години, сега единственият логичен отговор е, че притежаването на свои собствен дом не е само домашна „касичка", в която слагате парите си всеки месец, но също носи и таксови облекчения на края на годината, когато всички от нас попълваме данъчните си декларации.

Не съм данъчен експерт, но мога да ви споделя, че ако закупите имот, в който възнамерявате да живеете, всичките ви разходи по плащането на лихви (а те са по-големият процент от месечния ви разход), както и годишният данък имот (който е минимум няколко хиляди долара и зависи най-вече от големината и района, в който живеете) се приспадат на края на годината от общия ви доход. По този начин спестявате двойно. Това е тема, за която си заслужава да говорите с вашия счетоводител.

Ето примерен вариант (като това са само ориентировъчни цифри): нека да предположим че в момента живеете под наем в 2 стаи, 2 бани в апартамент, строен около 1970-1980 г., с 2 паркинг места пред блока. Обикновено в района на северозападните предградия на Чикаго такъв наем на този етап ще е между 1,300-1,400 долара на месец в зависимост от това колко е обновен. Ако решите да закупите такъв апартамент, ще е около 110,000-120,000. Нека да вземем по-високата цена от 120,000, на 4% лихва, за 30 години = 458/месец. Ако прибавим примерен данък имот от 2,400/година, застраховка за около 200/година и месечна такса за поддръжка общите части от $250/месец (Association fee), то общият разход на месец ще ви бъде $925.00 (само за лихва + данък = $6,200 за първата година).

Както вече споменах по-горе, лихвата и данъкът на имота ще може да си ги приспаднете от годишните данъци като разход. Само за сравнение - наемът не се приспада от годишния ви доход. Това е обаче при примерен заем с 20% първоначална вноска. Друга тема вече е колко трябва да бъде тази първоначална вноска. Много хора не знаят, че могат да закупят свой дом само с 3.5% първоначално, но тук със сигурност трябва да участва и банков експерт, без който ние като специалисти в нашата област няма как да не работим тясно. При положение обаче че сте се решили на тази стъпка, трябва да имате предвид, че вие ще сте отговорни за ремонтите и поддръжката на имота си.

Положителното, когато сте собственици, е, че няма да се съобразявате с хазяи, които всеки момент могат да ви почукат на вратата, или да трябва да им звъните по няколко пъти, когато има нещо нередно с имота, който сте наели. Да не говорим пък, ако имате планове да живеете няколко години в този район, а хазяинът ви каже, че няма да ви поднови договора за наем. Вие реално зависите от него.

Математиката в този случай е ясна. Ако имате намерение да живеете в Америка през следващите няколко години, няма ни най-малко съмнение, че може само да спечелите от това да притежавате. Не бих препоръчала обаче да закупувате имот, ако сте решили да живеете в него по-малко от 4-5 години, тъй като всяка покупко-продажба е свързана с разходи. Със сигурност обаче цените ще продължават да растат и това е исторически факт.

Ако пък имате нужда от по-голям имот, townhome или пък къща, запомнете тази проста формула:

- ако добавите $ 1,000 към покупната цена на имота, ще плащате около $5 повече на месец;

- покупна цена + 10,000 = $50 повече на месец;

- покупна цена + 100,000= $ 500 повече на месец.

Това е най-лесният начин, по който можете да си направите сметка в зависимост от бюджета ви.

Има толкова още други неща, който със сигурност трябва да знаете, преди, по време и след закупуване на вашето собствено жилище, както и ако сте готови да продадете настоящото си, било то за да закупите по-малко (down sizing) или по-голямо (upgrading), ако настоящият стандарт или нужди го изискват.

Ако не сте сигурни откъде и как точно да направите първата стъпка, обадете ми се, за да ми дадете възможността да ви предоставя цялата информация, която трябва да знаете, за да вземете най-доброто решение. Аз съм и на разположение на всеки, който желае да получи каквато и да е информация, свързана не само с покупко-продажба на имоти, но и на такива, които търсят или отдават под наем.