В последно време съм изключително притеснен, защото преди две години се подписах като гарант (co-signer) на заем за автомобил на мой приятел, на който му трябваше помощ в дадения момент, но от два месеца получавам писма от банката, която финансира заема, че той е спрял да плаща и сега търсят мен. Свързах се с него и го попитах какво става още след първото писмо и той ми каза, че е много зле с работата и обмисля да обяви банкрут заедно с всички останали заеми, на които дължи пари. Аз се изплаших много и не знам сега дали това ще се отрази на моята кредитна история и дали се е отразило до момента. Ако той обяви банкрут, това дали автоматично ще се впише и на мен? Как да изляза от тази ситуация и заема, за който явно и аз съм отговорен?

Здравей и съжалявам, че този финансов проблем е причината да се запознаем с теб. Но все пак затова сме хора, за да си помагаме взаимно. Явно е, че и ти мислиш като мен и предполагам точно затова си помогнал на твоя приятел да си купи кола преди две години, но сега нещата са се променили. Истината е, че никой не знае какво ще се случи и как ще се завъртят събитията с всеки един от нас, когато става дума за пари и работа. От човешка гледна точка не бъди много припрян, когато разговаряш с твоя приятел, но задължително седнете заедно и се опитайте да намерите изход от създалата се ситуация. Като казвам това, имам предвид ти да намериш изход, защото той е отговорен за заема и това няма да се промени в бъдеще, каквото и да решите да правите.

Един от най-добрите варианти е да рефинансирате заема, но този път да е само на негово име. Това е перфектният вариант за теб, защото по този начин ти си „вън от играта" и твоята кредитна история оттук нататък няма да бъде наранявана повече. До момента обаче и ти също си поел част от удара и тези две плащания, които не са направени, ще се покажат и ще имат ефект върху твоя кредит. Не е краят на света, но със сигурност ще паднат точките ти до някаква степен в зависимост от това какви други задължения имаш и как ги обслужваш. Давайки ти този съвет, съм наясно, че най-вероятно това няма да е възможно, защото ако твоят приятел обмисля банкрут, то най-вероятно доходите му са много малки в момента и е малко вероятно някоя банка да си сложи „главата в торбата", като му отпусне нов заем, особено и след закъснелите последни плащания.

Вторият възможен вариант е той да се опита да намери някой друг, който да му стане гарант на нов заем, по този начин ти си оставен на мира и няма да имаш отговорност за бъдещи последствия. Надали обаче някой ще се съгласи да се включи в толкова високорискова трансакция, знаейки това, което се случва в момента с теб.

Ако никой от тези два варианта не проработят - ти можеш да оставиш приятеля си да обяви банкрут, който да включва и заема за колата, което не означава, че ти си обявил банкрут и няма да се впише под тази графа в твоята кредитна история, но определено ще продължи да дърпа надолу и твоите кредитни точки. От друга страна, можеш да се нагърбиш да плащаш заема и да вземеш колата от твоя приятел, особено ако ти харесва и мислиш, че ще можеш да я използваш и да я изплатиш с течение на времето. Ако това ти звучи като добър вариант, не забравяй да се свържеш с банката и да им обясниш ситуацията. Не забравяй да промениш регистрацията на колата и също така всички други детайли на твое име.

 

В последната година за съжаление ми се натрупаха доста медицински сметки (няколко хиляди долара) и аз нямам здравна застраховка. Притеснявам се от тези пари, които дължа, и си мисля дали не е по-добре да обявя банкрут и да се измъкна от тях. Какво е мнението ти по този въпрос?

Независимо от сумата, освен ако не е стотици хиляди долара, в никакъв случай не бих съветвал да се прибегне към банкрут. Няма смисъл от това, защото медицинските заведения са едни от най-гъвкавите относно заеми и са готови да правят изключения и дори да опрощават част от задълженията към тях. За тази цел е най-добре да ги посетиш лично и да говориш с финансовия им отдел - там винаги има човек на щат, който е отговорен по тези заеми и съм сигурен, че ще се опита да ти помогне. Занеси разбивка на месечния си бюджет - доходи и разходи (не е лошо да надуеш малко разходите) и заедно ще направите план, по който да се плаща една напълно поносима месечна вноска. В много от случаите тези медицински сметки дори нямат добавени лихви и даже да удължиш заема в по-дълъг период от време, това не би имало голямо значение, просто ще ти намали месечната вноска, за да я направи по-поносима за плащане.