ВАШИТЕ ПАРИ: Мога ли все още да намаля данъците си за миналата година?

Здравей, Ангеле! Искам да попитам дали все още е възможно (след 15 април) да приспадна от данъците си за миналата година чрез частна пенсионна сметка, ако съм подал молба за удължаване на срока да подам данъчната си декларация (filed an extension) до 15 октомври? Знам, че крайният срок за Traditional IRA за изминала година е 15 април, но се чудя дали няма някакъв друг вид план, който може да ми помогне едновременно да намаля облагаемия си доход и в същото време да спестя допълнително за пенсиониране?

Здравейте, благодаря за хубавия въпрос, който съм сигурен, че много хора, които са подали молби за удължаване срока на данъчната декларация, се питат днес. Добрите новини са, че има такъв вид акаунт, който може да ви помогне, и той се нарича SEP IRA. Не всички счетоводители, които се занимават с данъчни декларации, са напълно наясно със свойствата на този вид план – съдя по много рядката му употреба, а във вашата ситуация този план би ви свършил една чудесна работа. Това се отнася за всички, които са подали молба за удължаване на сроковете. Особеностите за този вид план е, че трябва да имате собствен бизнес или поне да работите за себе си. Не е задължително да имате създадена корпорация, можете просто да използвате формата 1099 като човек, който просто извършва дейност, работейки за себе си. Това автоматично ви квалифицира да имате достъп до тази програма. Сумите, които могат да се влагат в нея, са 25% от доходите ви (след като са приспаднати всички разходи от бизнеса ви), или $55,000 на година, което от двете е по-малката сума. Например, ако доходите ви след приспаднатите разходи са $70,000 за 2018-а, вие можете да внесете не повече $17,500 към SEP IRA. Това може да бъде направено по всяко време на годината преди крайния срок за удължаване, който е 15 октомври. Много често, ако тези калкулации се правят преди 15 април, обикновено собственик на бизнес или човек, който работи за себе си, може да вложи и често влага едновременно в SEP IRA и в TRADITIONAL IRA, за да може да вземе максималните данъчни ползи. По този начин един човек, както в примера, който ви дадох със $70,000 годишен доход, може да приспадне $17,500 към SEP IRA и допълнително $5,500 (под 50-годишна възраст) $6,500 (над 50-годишна възраст) към TRADITIONAL IRA за 2018 година. Това прави данъчната полза по-голяма и може да изиграе важна роля не само днес, но и при самото данъчно осигуряване в по-късен етап от живота на всеки от нас. Но както казахме, за да стане възможно това, данъците трябва да са подготвени и подадени до 15 април, иначе ще можете да се възползвате единствено и само от SEP IRA за отминалата календарна и данъчна година. Това е от мен за днес. Ако имате приятели, които са изправени пред същите тези финансови лабиринти, които споменах днес, и правят същите грешки като много от моите клиенти, преди да се запозная с тях, моля споделете тази статия и това какво сте научили от нея с тях. Моята работа е да ви показвам начините, по които да се справяте с тези финансовите препятствия във вашия живот, а вашата е да помагате на другите около вас с нещата, които научавате от статии като тази.