Винаги съм затрупана в дългове, основно от кредитни карти, от които не мога да се измъкна, и чувствам, че ме задушават. Сякаш не съм свикнала да използвам пари в брой и моята дебитна карта, а се уповавам винаги на кредитните карти. Рядко мога да си позволя да покрия целия баланс, който дължа, и винаги плащам малко над минималната погасителна вноска. Чувствам се потисната, защото всеки месец сумата става все по-голяма. Това води до напрежение в семейството. Има ли изход от тази ситуация?
Първо, нека да бъда напълно директен - нямаш проблем с кредитните карти, а с липсата на бюджет. Старата максима гласи - ако правиш $10 и харчиш $9, това е равно на щастие. Но ако правиш $10 и харчиш $11, това е равно на страдание. Доста често се случва доходът да не е достатъчен. Всеки път, когато парите не достигат, опираме до кредитни карти за най-необходимите разходи, но малко по малко в тези карти се трупат задължения, върху които плащаме огромни лихви.
Ние, българите, сме свикнали и с 2, и с 200, но тук, в Америка, невинаги тази максима важи. Предлагането е голямо и изкушенията ни да се храним по най-здравословен начин с най-качествените храни, да носим най-хубавите дрехи от най-модерните магазини, да караме последни модели коли, които дори понякога хора милионери не си позволяват да карат - ни тласка към ненужното използване на кредит, който ни струва солено.
Затова е важно да си създадем финансова дисциплина. А това се постига със следните стъпки:
1. Изготвяне на месечен бюджет. Пресмятат се всички приходи и основни разходи и се установява дали сме на плюс или на минус всеки месец. Ако сме на плюс и правим повече пари от основните ни разходи, то тогава явно парите изтичат по направление „ненужни прищевки". Ако обаче сме на минус, или трябва да вдигнем доходите, или да намалим основните разходи. Какъвто и да е резултатът, трябва да имаме опорна точка и да тръгнем от нея. Бюджетът е като пътеводител и е изключително важен не само за анализа на разходи и приходи, а и като нещо да следваме всеки месец и да не надвишаваме.
2. Спираме напълно използването на кредитните карти. Оттук нататък ще пазаруваме само с дебитни, вързани към банковата ни сметка, или с пари в брой. Това е! Кредитните карти ги замразете във фризера, нарежете на парченца, скрийте ги далече от очите си или направо ги закрийте.
3. Нужна ни е стратегия как да изплатим дълговете, които сме натрупали до момента. Това става най-лесно с програма, която е част от финансовия анализ, който правя за всеки от клиентите ми. Тя ще ни покаже точно по какъв ред да започнем да изплащаме заемите си. Мисленето, че ако плащаш по малко над минималната погасителна вноска, ще можеш да изплатиш кредитите си, е грешно. Следвайки моята програма, компютърът ще ни помогне да изплатим кредитните карти, като вземем всичко, което сме надплащали над минималното по всички карти и го сложим само на първата карта като начало, с най-малък баланс, който дължим в момента. След като сме я изплатили, вземаме сумата, която сме плащали по нея до момента, и я прехвърляме като месечно плащане по втората карта в списъка ни. После по третата, четвъртата и така, докато изплатим всички.
4. След като платим всичко, досегашните месечни вноски вече ще остават за нашия джоб. Повечето хора биха ги изхарчили мигновено, разбира се. Но ние няма да постъпим като тях, а ще направим план за действие, който да ни осигури още повече финансова сигурност. Първо ще вземем половината от тези пари и с тях ще създадем спестовна сметка, която да ни предпази от непредвидени ситуации - като ремонт на кола или други неочаквани разходи, които винаги могат да изскочат отнякъде. Другата половина от парите ще инвестираме, за да получим потенциална печалба и лихва от тази инвестиция. По този начин няма да плащаме вече лихви на банките, както правехме някога с кредитните карти, а сами ще получаваме лихви за себе си.
Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът за днешната статия бе зададен от мои клиенти. Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация от понеделник до четвъртък между 9 сутринта и 7 вечерта, а в събота от 9 до 2 следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.
