Здравейте, бих искал да ви предоставя документите си за 401К, които, откровено казано, не разбирам. Дали е възможно да ми ги обясните. Освен това имам и въпрос. Спестил съм определена сума, която стои в банката, но от няколко години насам не виждам въобще да мърда нагоре и се притеснявам, че инфлацията ми яде парите. Как да инвестирам тези пари, за да имам някаква печалба от тях, а и да ги ползвам, ако нещо ми се наложи?

Моята мисия е да уча хората как да работят с парите си и да могат да направят така, че парите им да работят за тях, а не обратното. Въпросът ви е точно в тази насока - как да направим така, че да победим инфлацията и да спечелим достатъчно възвръщаемост, за да можем сме на плюс.

Сигурен съм, че много хора си го задават, но въпреки това парите им продължават да стоят в банката, защото ги е страх да не претърпят загуба в знайни и незнайни инвестиционни проекти. И са абсолютно прави.

Много хора се впускат смело в рискови операции, подлъгани от обещания за големи лихви и проценти от хора, които не са регулирани по никакъв начин. Това е огромна грешка. Никога не ламтете за големи лихви в кратки срокове, особено ако не разбирате материята, в която инвестирате. Ще ви струва скъпо, ако не всичко.

За вашия случай съветът ми би бил да погледнете към общинските фондове, за които съм споменавал няколко пъти в миналото. Аз лично се занимавам и помагам на хора с определен набор от тези фондове, които съм сметнал, че имат нисък риск, сравнително добра възвръщаемост и постоянен месечен дивидент.

Ако искате нещо, което не е пенсионен фонд и може да ви се наложи да използвате тези пари в по-малък срок от поне 5 години, то тогава това би било най-доброто място за вас и за хора като вас. Тези фондове са много ликвидни, което означава, че можете по всяко време да си поискате част от сумата или дори цялата и да нямате наказания или данъци върху парите. Дори данъците на растежа, който може да се очаква да бъде между 3 и 5% средногодишно, не се облага с данък от правителството, което е изключително рядко явление в днешно време.

Рискът, на който са подложени парите, също е изключително нисък, защото с тях се инвестира в благоустройството и инфраструктурата на различни райони в страната и тези фондове до известна степен са подкрепени от правителството на федерално и общинско ниво. Колкото по-голям е рискът в даден район на страната, като Илинойс например, толкова по-голяма е възвръщаемостта на инвестицията.

Аз лично съм привърженик на по-малко рискови райони с по-малка, но по-сигурна възвръщаемост като Ню Йорк или Колорадо. Хубавото е, че в тези фондове може да се прави смесица от различни райони и по този начин да се намали рискът и потенциално да се увеличи възвръщаемостта.

Друго предимство на такъв фонд пред това да държим парите си в банката са месечните дивиденти, който тези фондове изплащат. Това означава, че не трябва да чакаме цяла календарна година, за да вземем лихвата, която ни се полага, а го правим на равни вноски всеки месец независимо от пазара.

Нека на всички е ясно, че този вид фондове са страхотни за краткосрочен план, но има и такива с много по-голям потенциал за дългосрочен план, които са по-изгодни, ако ще ги ползвате за пенсия. В дадената ситуация говорим за краткосрочен фонд, който е по-добър от банката, но има същото ниво на гъвкавост.

Такива фондове са често използвани и като краткосрочни начини за спестяване на пари за образование. Много родители ги предпочитат, защото няма данък на лихвата и ако децата им вземат стипендия или преценят да не следват по-високо ниво на образование, тези пари могат да се използват за други цели, без да има наказание или загуба като при други видове образователни фондове.

В моя офис се провеждат класове за хора, които искат да научат повече за това как работят парите в Америка, като по този начин могат да се лицензират да работят с инвестиции. Всяка събота се провежда подробна ориентация на класовете и инвестиционните програми.

Ако пък имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта и 7 ч. вечерта, а в събота - от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга е възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.