През миналата седмица, докато си подготвях данъците, моята счетоводителка ми каза, че би било много добра идея да си отворя пенсионна сметка, наречена TRADITIONAL IRA, защото мога да приспадна сумата, вложена в нея до 15 април тази година, и съответно да намаля данъците си с тази сума за изминалата година. Какви са плюсовете от такава една сметка? Това, че мога да приспадна от доходите си, ли е единственото предимство?

Мога да кажа най-отговорно, че през последните години в нашето общество има голяма гласност за този вид пенсионни сметки, защото демографски сме предразположени към тях. Както и вашата счетоводителка ви е посъветвала, приспадането на сумата, инвестирана в такъв вид пенсионна сметка, е една от важните ползи, от които всички ние можем да се възползваме. Каква точно сума ще приспаднем зависи от това с колко можем да намалим данъците си и колко можем да си позволим да заделим.

Но нека не забравяме, че това е само една от ползите на TRADITIONAL IRA. Другата дори по-важна част се крие във финансовите инструменти, които бихме използвали за потенциален растеж на тази инвестиция. Подбирането на тези инструменти трябва да става само и единствено с помощта на специалист, който има поглед върху инвестиционния климат и визията за развитие на печеливша стратегия през годините, в които тези пари ще бъдат оставени в тази сметка. За някои това биха били само 5 години, за други - 10, 20 или 30, и в зависимост от това финансовият съветник подбира правилните фондове, които да бъдат използвани за тази инвестиция.

Ако парите не са правилно инвестирани, имаме два риска:

-          инфлация - твърде консервативната инвестиция губи покупателната способност на парите през годините и изпуска скокове и печалби от растеж на стоковата борса;

-          загуба - твърде агресивната инвестиция, започната в по-късен период, може да коства загуба на инвестиран капитал, особено ако парите се изтеглят в грешното време.

Когато счетоводителката ви е посъветвала да отидете в банката, тя не го е направила с лоши намерения, но е имала предвид само приспадането от данъците ви и не е взела под внимание инвестиционната част поради липса на компетентност в тази насока. И тя не може да бъде винена, но е трябвало да ви насочи към човек като мен, който се занимава основно с инвестиционната част. Ако тази сметка бъде отворена в банка, парите ви ще бъдат изключително консервативно инвестирани и са подложени на инфлационен риск. Банката обикновено обича да влага парите от тези пенсионни сметки в типична спестовна сметка, което дава около 0.05% годишна лихва, докато инфлацията сама по себе си е около 3% на година. Следователно с времето парите ви ще губят покупателна способност, губите и вие поради грешно подбрана инвестиция.

Алтернативата, която работи най-добре, е това, което аз правя за моите клиенти и им помагам да изберем най-добрата комбинация между агресивни и консервативни фондове под формата на портфолио, което е подготвено така, че да се възползва не само от покачването на пазара, а и от евентуални спадове. Това е най-доброто, което може да се направи за една дългосрочна инвестиция, и тази гъвкавост на подбраните фондове и моето постоянство и отдаденост към целите на моите клиенти - вече 11 години, ни носят позитивни резултати и дават по-добра възможност за растеж на инвестираните пари.

Това е изключително важно и знам, че всеки долар, който всеки от нас отделя от залъка си и влага в тези пенсионни сметки, е изкаран с много труд и лишения и той заслужава не само да бъде приспаднат от данъците ни, но също така да бъде и правилно инвестиран - да носи дивиденти, растеж и лихви, които за съжаление е трудно да намерим под крилото на банката.

Ако някой от вас има подобен въпрос, свързан с TRADITIONAL IRA, с удоволствие бих анализирал моментното състояние на сметката му и бих помогнал да подобри финансовите инструменти, които използва. Консултацията за тази услуга би била безплатна, защото преди да проверя как са нещата в момента, не мога да кажа категорично, че бих могъл да ви бъда от полза.

Можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected]. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултации в моя офис. Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта и 7 ч. вечерта, а в събота - от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.