Пенсионният план, който се предлага от много компании за работниците им, наречен 401К, има много преимущества и може би няколко недостатъка. Но преди да го разгледаме, нека започнем с много директен въпрос: Ако някой предложи да ви даде „лесни пари" ще ги откажете ли?

Опитвам се за момент да вляза във вашия ум. Обзалагам се, че в 99% от случаите отговорът би бил: „Не, няма да ги откажа." Но както много добре знаем, всички ние като нация сме прекалено скептични и недоверчиви и това може би е причината да изпадаме в ситуации, в които решаваме импулсивно. Все пак съм сигурен, че мнозина от вас смятат, че концепцията за „лесните пари" не съществува, особено тук, в Америка.

„Да, да, ама не!" - както казваше навремето известният журналист Петко Бочаров. Всеки един от нас, който има достъп до 401К план при работодателя си, има достъп до тези т.нар. лесни пари и ако ние не се възползваме от този финансов актив, губим тази допълнителна заплата, която би била невероятно полезна за нас тогава, когато няма да сме активни работници и ще зависим само от пенсионните си спестявания.

Да разгледаме три основни ползи при инвестирането в 401K план. Първата е автоматичното намаляване на облагаемия ви доход, защото всеки долар, който сте вкарали към пенсионното си осигуряване в този план, е взет, преди да са ви удържани данъци от вашето възнаграждение, било всеки две седмици, двумесечно или месечно. По този начин облагаемият доход се намалява и дори може да влезе в графа, в която получавате над 10% намаление на годишния данък.

Втората - докато спестявате пари за пенсиониране, в много голям процент от случаите работодателят ви също вкарва известна сума в този пенсионноспестовен план и това са пари, които можете да използвате, след като навършите 59 години и половина или напуснете компанията, за която работите.

В най-често срещаните случаи, ако вие сложите 1 долар, от вашата компания слагат още поне 50 цента отгоре до определен процент на вашата заплата, например 5-6% от нея. В случай че получавате заплата от $2,500 и заделяте 5% от нея в 401К план, което е $125, и работодателят ви добави поне 50 цента за всеки долар, който сте заделили, това са $72.50, които получавате всеки месец. Не забравяйте, вие никога нямаше да получите тези $72.50 на месец, или точно $870 на година, ако не разбирате точно как работи този план и не се възползвате от него.

Третата полза. Това е възможността да натрупате пари, които са напълно предпазени от данъци, докато вие и компанията ви добавяте през всичките години, докато сте на работа. Това е изключително важно, защото без значение колко сте спечелили през годините в този план, не дължите и стотинка данък до момента, в който не започнете да теглите от него за пенсия, където и данъчното ви облагане, в почти всички случаи, ще е със значително по-нисък процент, отколкото докато работите.

Ръка за ръка с тези всички ползи има и някои особености, които трябва да знаете. 401К е стриктно формулиран като пенсионноосигурителен план и, използвайки парите преди 59 навършени и половина години, ще получите наказание - 10% плюс облагаем данък на цялата сума, която теглите. Когато се удари чертата, може да се окаже, че над 30% от парите ви са се изпарили, защото не сте спазвали правилата, но това е редно и честно, защото не сте използвали плана по предназначение. В много от случаите хората изтеглят сумата си от 401К, като кешират чек, изпратен им от компанията, и автоматически са наказани с данъци и 10% преждевременна такса. Не правете тази грешка. Ако сте напуснали компания, за която сте работили, сте отговорни за прехвърлянето на тези пари в Traditional IRA, като по този начин ще избегнете абсолютно всички данъци и наказания, а парите ви ще продължат да работят за вас, наместо вие за тях.

Много от нас са объркани и си мислят, че инвестицията в 401К е безсмислена, но в огромен процент от случаите това не е така. Често много от хората просто не знаят как работят фондовете, които са им предложени под формата на техния 401К план, и как да вземат най-добрите от тях, за да могат парите им да растат. Ако сте в такава ситуация или познавате някой, който би искал да знае повече за това къде отиват парите му и как да вземе максимална печалба от този вид фонд, ще се радвам да дам насока и мнение относно дадения план и фондовете в него. А също съм готов да отговоря на всякакви въпроси в областта на финансите. Задавайте ги на (224) 522-2413 или на електронната ми поща - [email protected].